Aujourd'hui, nous avions rdv avec le banquier ...

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Coucou ! Pour les accros du tracking des dépenses et autres pros d'Excel ou afficionadas des applis de suivi, je suis curieuse : quel genre de statistiques vous faites en fin d'année ?

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@Lagertha J'utilise l'appli bancaire qui catégorise les dépenses automatiquement (je corrige certaines affections).

Je consulte souvent les graphiques, tous les 2-3 mois, ça me passionne mais je n'en tire aucune conclusion pratique pour réduire mes dépenses.
C'est comme ça que j'ai remarqué que mes achats persos (hors voiture et véto qui sont des frais incompressibles) ce sont majoritairement cadeaux (anniv Noël etc.) tout le reste passe sur le compte commun.

Pour 2026, je transitionne d'un tableur à un autre en gardant les deux avant de lâcher l'ancien en 2027 et de rester sur le nouveau. Le premier est moins précis et va moins loin que le deuxième. Mais l'idée reste quand même que j'ai le total à l'année pour chaque revenu et chaque catégorie de dépenses. J'ai aussi le lissage au mois pour voir quelle part ça représente, et des pourcentages. Honnêtement, c'est plus parce que je suis une fêlée du bulbe sur ce sujet et que j'adore la data sur mes finances. Je ne m'en sers pas vraiment pour revoir les choses en soi. Ca me permet de constater les évolutions, négatives ou positives, mais je n'agis pas spécialement dessus. Je garde juste un oeil vigilant sur mon taux d'épargne/investissement. Tant que ça, ça va, le reste hein...

Oh, si vous avez des modèles de tableurs à partager, je suis très très preneuse. J'en ai bricolé un pour moi, mais je pense que je perds plein de temps à le remplir parce que je ne suis pas très douée (ni très patiente, il faut le reconnaître)

Voici le lien de celui que j'utilise pour la dernière année (il faut copier/coller PUIS modifier, et éviter de toucher au fichier initial). Il n'y a pas de graphiques ni rien parce que j'avais la flemme de les faire. Juste un tableur quoi. Ce fichier est l'initial donc je crois qu'il y a des coquilles dedans que j'ai rectifiées sur les documents que j'utilisais après mais je me souviens plus. Le nouveau que j'utilise depuis cette année, c'est celui de Goldy mais la version 2025 qui n'est plus commercialisée. 

Merci beaucoup, Iscambe  :fleur: Je vais regarder ça.

Avec la vente de ma maison, je réfléchis à la façon de repartir l'argent pour épargner, notamment pour les enfants. Au départ j'envisageais de leur ouvrir un livret A chacun, mais je me pose de plus en plus la question d'une assurance vie dont ils seraient les bénéficiaires.
Je n'y connais absolument rien.... Est-ce que certain.e.s d'entre vous ont des avis / idées / infos?

@NightSky

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@NightSky

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@NightSky 

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J'avoue que je me sers du livret A d'un de mes enfants comme d'un point de stockage de mon épargne, car c'est sûr, relativement bien rémunéré et qu'on peut faire des transferts dans un sens ou l'autre très facilement.J'avoue que si la banque refusait que je m'en serve pour faire un virement pour payer le ravalement de l'immeuble par exemple, ça me ferait mal. Mais à part un achat immobilier, ils n'ont pas trop la possibilité de voir ce qu'il se passe, si ?

@Albert

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Comme @Olympe j'ai toujours entendu dire que ce que nous mettions au nom de nos enfants leur appartenait

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Par contre, j'ai aussi ouvert une assurance vie pour moi, dont ils sont les bénéficiaires, mais ça c'est pour préparer ma retraite. Ils récupérons des fonds s'il en reste après mon décès

En fait le problème du livret A c'est que mon ex mari y aurait potentiellement accès aussi étant donné que nous avons tous les deux l'autorité parentale. Et comment prouver qui a mis telle somme sur le livret pour les enfants? (enfin j'y connais absolument rien alors bon, peut être que je me plante totalement)
Je pensais faire comme @Weena88 , une assurance vie pour moi dont ils seraient les bénéficiaires, et comme Pepito commencera ses études supérieures dans 8 ans environ, ça serait peut être le bon plan pour laisser cet argent jusque là

Elan de gratitude pour les impôts (hé oui vous avez bien lu )

On avait placé de l'argent sur des PER en 2022, et contrairement à ce que l'organisme nous avait dit l'info n'avait pas été transmise à l'administration fiscale, on s'en est pas rendu compte car on avait aussi une réduction de salaire cette année là donc on payait déjà moins d'impôts que d'habitude. Cette année on regarde pour remettre des sous, et on réalise que vu les plafonds indiqués sur l'avis d'imposition, ça n'a jamais été pris en compte.... Réclamation faite aux impôts fin décembre 2025 via la messagerie, à une poignée de jours du dernier délai, et hier en regardant le compte commun je vois qu'il est plein de sous

Je m'attendais à ce que ça traine un bon moment et qu'on nous demande plein de papiers, mais ils ont été hyper efficaces (et il faut bien dire que depuis plusieurs années à chaque fois qu'on a affaire à eux c'est quand même bien ficelé).

Pour moi il y a deux choses différentes : 
- une assurance vie à son nom, c'est pour constituer un pécule pour des projets à moyen/long terme, par exemple se prévoir une cagnotte supplémentaire pour financer les études, mais aussi des travaux chez soi, etc. 
- un placement à leur nom dont ils hériteront à leur majorité, là tu places de l'argent pour leur garantir un pécule au début de leur vie d'adulte. le PEA a une fiscalité intéressante à 5 ans contre 8 ans pour l'assurance vie. 

Bon, c'est sur, si mes enfants utilisent cette cagnotte pour aller faire la fête à Ibiza, je l'aurais mauvaise ... s'ils m'annoncent qu'ils veulent prendre une année sabbatique pour faire le tour du monde, je leur conseillerais de ne pas tout utiliser  :lol:. Je le vois plus comme un coussin d'avance pour s'acheter sa première voiture, ou un apport pour une maison (perso, j'ai utilisé mon livret A pour le mariage principalement), ou encore s'ils décident de faire un an d'étude au USA (  l'année à 30 000€) 
Dans ton cas, @NightSky , la fiscalité de l'assurance vie colle avec tes projets pour ton aîné, et c'est généralement un placement un peu plus sur que les PEA. Et comme ça, tu es sûre de pouvoir l'utiliser pour les études de tes enfants et que eux non plus ne vident pas leur compte pour une lubie 

 

Si tu as beaucoup d'argent à leur léguer, mettre des choses à leur nom peut être intelligent. Mais comme le souligne ma VDD, n'importe quel adulte ayant l'autorité parentale a un droit de regard et (potentiellement) d'y toucher, même s'il n'y a que toi qui aies alimenté le compte... Donc attention. De plus, effectivement, l'argent n'est plus à toi mais bien à eux donc tu devras justifier de l'utilisation que tu en fais si tu y retouches avant leur majorité. On est jamais à l'abri qu'à 18 ans, ils décident de tout brûler en conneries non plus...

Si tu n'as pas au-delà du barème d'abattement (sur les droits de succession : 100 000€/enfant si tu décèdes, pour une donation de ton vivant : 131 800€ tous les 15 ans), alors mets à ton nom et au pire utilise l'argent comme tu le souhaites pour eux et donne-leur ce qu'il reste au fur et à mesure de leurs besoins au cours de leur vie adulte. Et si tu es dans la panade à un moment et que tu as besoin de cet argent, il est à ton nom et je vois mal tes enfants te reprocher de l'avoir utilisé pour te sortir d'une mauvaise passe...

Pour les supports, la fiscalité, etc., je t'invite à te renseigner longuement sur Internet ou auprès d'un professionnel : assurance-vie, PEA, compte-titres, livrets réglementés, etc... et à choisir selon ton horizon de placement, tes choix en matière de retrait/leg/..., la liquidité ou non du support, ton aversion au risque, les frais appliqués (s'il y en a), etc.

DP : 

Ma fille a un livret A que je suis la seule à alimenter. Il n'y a (à mon sens) pas grand-chose dessus. J'aimerais qu'elle s'en serve pour acheter une petite voiture ou commencer en tout cas à gérer de l'argent quand elle sera majeure si elle est en études, etc...
Tout le reste est exclusivement à mon nom, mais elle est unique bénéficiaire. Donc s'il m'arrive quelque chose, tout est pour elle. Petit à petit, en vieillissant, je vais basculer plusieurs placements sur des assurances-vie parce que c'est hors succession, donc si je dépasse les plafonds, je ferai en sorte qu'elle n'ait pas de droits à payer dessus. Je compte aussi lui faire des dons de mon vivant/participer financièrement aux différentes grandes étapes de sa vie (si elle souhaite se marier, prendre une année sabbatique, avoir des enfants, acheter un bien immobilier, ou autre). 

@Edialeda @Olympe

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